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浪潮社区银行解决方案

发布时间: 2005年08月09日

  在中国加入世贸组织、金融业对外开放力度明显加大的背景下,银行业的竞争将异常的激烈。目前银行网点以趋饱和,网上银行、自助银行、手机银行、电话银行相继蓬勃发展,对于更贴近个人用户的社区银行目前是个空白 ,蕴藏着很大的商机。
  所谓社区银行,是指在一定地区的社区范围内按照市场化原则自主设立、独立按照市场化原则运营、主要服务业中小企业和个人客户的中小银行。在经营特色和发展战略上,社区银行强调地是在特定社区范围内提供针对客户的个性化金融服务(bank on the personal touch),与客户保持长期性的业务关系。
  银行业模式受经济制度决定,浪潮认为,以市场导向建立的社区银行模式应该基本遵循以下四个特征:第一,在目标上,应该以盈利最大化作为单一目标,兼顾社会责任;第二,在组织行为上,按照商业原则独立操作;第三,在信息披露上,强调公开和透明;第四,在金融安全措施上,政府财政介入的程度低。如果政府干预太多,即使是产权清晰的银行,也会由于政府权力的介入和干扰而导致关系贷款横行,形成所谓的“灰色金融”问题(例如日本、韩国的银行以及更严重的印尼的权贵银行)。这就使得山东建行最能成功实施社区银行的主要原因。
1、网络拓扑图


  “社区银行”系统解决方案由自助范围终端(BCM)和运营控制中心(Operation Center,简称OPC)组成。利用多种通信介质,如城域网、ADSL、CDMA等,采用VPN技术,将自助范围终端和OPC联系起来,OPC和相应的服务内容提供商的系统连接。
2、系统简要架构图


  安装在社区的自助服务终端处于系统的最下层,承担着和客户交互,提供金融便民服务的功能,银行内部网络系统属于系统的中间层,承担着运营管理的功能,最上层的银联系统及运营商系统为社区银行所能涵盖的服务内容提供商。
 

3、系统结构图

BCM.web/dcs采用四层结构,如下图所示:
1) 多媒体自助终端:安装自助终端系统软件,实现客户的自助服务功能以及网点维护人员对自助终端的管理和维护功能。
2) 自助终端前置机:安装自助终端前置机软件,完成自助终端的交易请求和处理以及维护功能,系统管理,设备监控,交易监控,统计分析及日常维护。
3) 业务平台:包含中间业务平台、帐务前置机等。
4) 支撑系统:承载着业务的应用,实现银联卡交易、代理各种业务。

1、特点
☆ 产品设计
  针对社区银行的情况,本着将自助终端不仅仅作为山东建行服务客户的工具,更是作为扩展其业务增长点,扩大收益的手段。针对山东建行业务的扩展的潜力和设备安装地点较多,增加了设备的可扩展性,灵活性。浪潮建议采用大堂式BCM1511TF、壁挂式0811TB、户外式1711TW为产品的选择范围。
☆ 支持银联功能
  在自助终端上,外行卡也可以方便使用,可以查询余额、缴费、买卡、买票等。这样,自助终端设备,就可以为所有持有银联卡的客户服务,大大拓展了山东建行的服务范围。
☆ 支持发票打印
  ⊙ 客户在自助终端上缴费、买卡后,可以直接打印发票;
  ⊙ 在自助终端上缴费后,如果因为某些原因(遗忘、忙、设备故障等)当时没有打印,在三个月内还可以在自助设备上补打发票;
  ⊙ 另外,通过电话银行(客服)、网上银行缴纳的固定电话费、手机费、小灵通费、煤水电费,都可以在三个月内在自助终端上补打发票;
☆ 软件界面风格
  自助终端可以摆放在街头、小区、超市、写字楼等公共环境。这样,自助终端的服务对象会有所不同,所以,我们的终端软件也有所区别:在街头、小区、超市、商场等公共场所的自助终端,软件在风格、功能、使用上更贴近市民试用的概念,更方便广大客户的使用。
2、系统功能
1)、 增值业务
  自助缴费――固定电话费、手机费、小灵通费、煤水电费、公共事业费、物业费
  自动售卡――IP卡、手机充值卡、上网卡、游戏卡、其它卡
  票务中心――机票、演出票、门票、火车票、旅游票、彩票
  理财通――银证通、银税通、银保通、外汇宝、基金、国债
  基础业务――卡业务、折业务、IC卡业务
2)、广告信息业务
  ☆ 单向信息发布
  这一部分内容的设置主要考虑到以下几点:
    ⊙ 内容的实用性: 设置的信息是普通市民日常生活常用的信息,包括衣食住行相关的内容,避免一些大而全,但使用者少的信息。
    ⊙ 内容的实时性:信息必须能够及时更新,没有更新的内容再好也不会出彩。
    ⊙ 栏目的增值性:除了让百姓方便的查询信息,还能提供一些增值服务,例如:查询到某健身场所的一般信息后,能打印打折卡、优惠券等。
    主要包括以下功能:
    ⊙ 政务信息服务
  市民能及时地了解各种政务信息,查询政府各部门的办事指南,包括政务信息,市长信箱,下载各部门相关表格资料等。
    ⊙ 公共信息服务
  企事业单位信息、社会保障、求医问药、金融保险、教育培训、文化娱乐、社区服务、人口计生、城市地图查询、旅游景点介绍、酒店宾馆预订、气象查询、公交线路查询、飞机航班、火车时刻表查询及各类商品价格信息、促销信息查询等。
  ☆ 双向信息发布
  提供双向的信息发布渠道,是信息服务商业盈利的手段。这一部分内容的设置主要考虑到以下几点:
    ⊙ 内容的实用性: 是普通市民日常生活相关的信息,例如:房屋求租、招租、求职招聘、教育招生等。 
    ⊙ 内容发布的可管理性:由于使用者可以利用公众多媒体信息终端发布信息,因此对于信息内容的管理特别重要,要有认准发布机制,所有信息必须经过中心认可批准后,才能发布。
  主要包括以下功能:
    ⊙ 政务信息服务
  进行各类审批的网上办理,提出各种意见和合理化建议等。
    ⊙ 公共信息服务
  电子邮件、彩e、彩信、普通短信、IP可视通话功能、广告播放功能、电子游戏功能求职招聘、房源信息、二手交易中介平台。

3、网点类型


安装地点 街头 小区 超市/商场
硬件类型 户外式:BCM1711TW 大堂式:BCM1511TF
壁挂式:BCM0811TB
大堂式:BCM1511TF
软件版本 户外版:BCM.dcs V3.0 小区版:BCM.dcs V3.1 超市版:BCM.dcs V3.2
业务功能 主要以广告信息业务为主,代理业务为辅。 特色业务:地图查询和景点酒店介绍。 业务功能以增值代理业务为主,银行个人业务和各种信息查询为辅,特色业务:与小区物业公司签约,代收物业管理费。 业务功能以广告信息业务为主,银行个人业务和代理业务为辅。
特色业务:广告动态演示和打印折扣券。
通信方式 无线(GPRS/CDMA)  无线(GPRS/CDMA) 无线(GPRS/CDMA)

典型应用举例:北京农信

自助缴费:固定电话费、手机费、小灵通话费、补打发票、煤水电费、物业费

娱乐休闲:惊喜折扣、娱乐搜索

自动售卡:IP卡、手机充值卡、上网卡、游戏卡、特惠卡

票务中心:机票、演出票、门票、火车票、体育比赛票、旅游、福利彩票

理财通:银证通、银保通、银税通、外汇宝、基金

社区服务:京城楼市、家政服务、京城速递、医院信息……

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